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Cenário extremo por Covid-19 comprometeria capacidade de bancos sustentarem crescimento, aponta BC

Placeholder - loading - Prédio do Banco Central em Brasília. REUTERS/Adriano Machado
Prédio do Banco Central em Brasília. REUTERS/Adriano Machado

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Por Isabel Versiani

BRAS?LIA (Reuters) - Teste de estresse feito pelo Banco Central para avaliar a resili?ncia do sistema financeiro nacional a cen?rio de piora importante do risco de cr?dito indica que os bancos teriam de realizar um 'aumento expressivo' de provis?es para fazer frente aos riscos, o que comprometeria sua capacidade de sustentar o crescimento econ?mico.

Nesse cen?rio, a piora no risco de cr?dito poderia ser acompanhada por calote de empresas e trabalhadores afetados pela crise do Covid-19.

O teste foi descrito no Relat?rio de Estabilidade Financeira do BC, divulgado nesta quarta-feira, que tamb?m apontou uma redu??o da rentabilidade dos bancos este ano e no pr?ximo em meio aos desdobramentos da crise da pandemia, que gerar? desacelera??o do cr?dito, com aumento da inadimpl?ncia e dos riscos.

O teste de estresse, que mediu os efeitos de um impacto mais extremo da crise, com setores e pessoas f?sicas mais afetados declarando defaults da ordem de 395 bilh?es de reais, mostrou que os bancos teriam de aumentar seu capital em cerca de 70 bilh?es de reais para voltarem a se enquadrar nas exig?ncias regulat?rias. O valor representa 7,2% do patrim?nio de refer?ncia do sistema financeiro nacional.

'Se, por um lado, o teste de estresse espec?fico demonstrou que o sistema tem capacidade de recompor os n?veis m?nimos de capital, por outro, devido ao volume de provis?es que seriam necess?rias, a capacidade de o sistema gerar novos cr?ditos e sustentar o crescimento da economia ficaria temporariamente comprometida', afirmou o BC no relat?rio.

'Considerando a rentabilidade em per?odos de crises anteriores, seriam necess?rios tr?s anos para o sistema recompor sua atual capacidade.'

A autoridade monet?ria ponderou que o teste 'deve ser relativizado', uma vez que n?o considerou fatores como a rea??o dos bancos para mitigar perdas nem tampouco a reten??o de lucros futuros.

Em entrevista ? imprensa, o diretor de Fiscaliza??o do BC, Paulo Souza, afirmou que o impacto medido ? 'severo', mas ressaltou que as causas n?o est?o relacionados ? gest?o das empresas. 'E tanto o sistema financeiro como o governo t?m todo o interesse em contribuir para a solu??o, ent?o a gente espera que o impacto ser? muito inferior ao teste de estresse', disse.

Segundo o BC, depois de crescer acima de um d?gito no segundo semestre de 2019, diante do Covid-19 o cr?dito tende a desacelerar no pa?s nos pr?ximos semestres, com aumento de opera??es de reestrutura??es e renegocia??es de d?vida e inadimpl?ncia de pessoas f?sicas e de pequenas e m?dias empresas.

Para as grandes empresas, o cr?dito banc?rio deve voltar a ser a principal fonte de financiamento at? que os mercados de capitais dom?stico e internacional --ao qual as empresas vinham recorrendo com for?a crescente at? o passado-- voltem ? normalidade, disse a autoridade monet?ria.

'O ?ndice de ativos problem?ticos relacionado ?s pequenas e m?dias empresas declina desde o in?cio de 2017. No entanto, em decorr?ncia do Covid-19, deve voltar a apresentar incremento nos pr?ximos semestres, podendo superar o pico alcan?ado em 2017', afirmou o BC.

'O risco relacionado ?s grandes empresas, por seu turno, aumentou e persiste sendo um dos principais pontos de

aten??o.'

O texto destaca, ainda, as medidas adotadas pelo BC e pelo Conselho Monet?rio Nacional (CMN) para mitigar o impacto da crise do Covid-19 sobre o sistema financeiro e a economia real, argumentando que elas foram importantes para prover liquidez para a economia e reduzir os riscos de calote.

Desde que a crise da pandemia se agravou, o governo reduziu compuls?rios, autorizou o BC a conceder empr?stimos aos bancos tendo como garantia suas carteiras de cr?dito e reduziu requerimentos de provis?o e capital, entre outras iniciativas.

'As medidas implementadas e anunciadas pelo CMN e pelo BC tendem a mitigar e suavizar o resultado do teste de estresse espec?fico realizado para a Covid-19', disse o BC.

RENTABILIDADE DOS BANCOS

O BC destacou que a perspectiva ? de redu??o da rentabilidade dos bancos em 2020 em raz?o dos desdobramentos da pandemia.

O resultado das institui??es sofrer? press?o da eleva??o das despesas de provis?o. A rentabilidade tamb?m ser? afetada negativamente pelo aumento da al?quota da CSLL, pela maior concorr?ncia com novos modelos de neg?cio e pelos limites para defini??o de taxas de juros no cheque especial, disse a autarquia.

Em 2019, a rentabilidade dos bancos permaneceu em alta, impulsionada, no segundo semestre, principalmente por um crescimento do cr?dito em opera??es com maior 'spread' nos bancos privados, por um aumento de efici?ncia nas institui??es p?blicas e pelo resultado de participa??es, como em opera??es de seguro, apontou o relat?rio.

Souza disse que todos os bancos ser?o afetados pela crise do Covid-19, descartando tend?ncia de a pandemia gerar concentra??o adicional no sistema financeiro nacional.

'Se houver uma concentra??o ou outra, a? ? uma quest?o de qualidade de carteira, de qualidade de gest?o ao longo do tempo', afirmou o diretor.

No documento, o BC faz ainda um alerta contra medidas legislativas ou judiciais que impliquem quebras de contratos, como isen??o da obriga??o do pagamento de d?vidas ou revis?o de pre?os e tarifas, frisando que o aumento da inseguran?a jur?dica aumenta os pr?mios de risco e inibe o potencial do mercado de cr?dito ? frente.

'Se voc? trouxer inseguran?a jur?dica ao processo de cr?dito neste momento, o que vai acontecer ? que no processo de retomada a gente vai ter talvez uma maior dificuldade', refor?ou Souza, frisando que a inseguran?a jur?dica ? um dos principais componentes do custo de cr?dito e afeta mais os bancos pequenos e m?dios.

Escrito por Reuters

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